2025年1月9日8:00
欧米のバーチャルカードの第2回目は、バーチャルカードのテクノロジーについて紹介してみたい。
（1）バーチャルカード（仮想カード）とは
（2）バーチャルカードのテクノロジー
（3）バーチャルカードとAI（人工知能）
（4）オールインワン型バーチャルカード
（5）企業、事業者向けのバーチャルカード
多くの高度なテクノロジーが用いられる
欧米のバーチャルカードを支える主要なテクノロジーには、（表）のように｢クラウドコンピューティング｣、｢API（Application Programming Interface）｣、｢ブロックチェーンテクノロジー｣、｢AI （人工知能）｣など多くの高度なテクノロジーが用いられている。（表）は、欧米のバーチャルカードを支える主なテクノロジーをリスティングしたものである。
（表）欧米のバーチャルカードを支える主なテクノロジー
クラウドコンピューティング
・スケーラビリティ
需要の変動に合わせて柔軟にシステムを拡張・縮小できるため、急激な利用者の増加にも対応できる
・高可用性
複数のデータセンターにデータを分散することで、システムのダウンタイムを最小限に抑えることができる
・コスト効率
利用した分だけ料金を支払う従量制のため、初期投資を抑えることができる
API
（Application Programming Interface）
・システム間の連携
異なるシステム間でデータをやり取りし、連携が可能になる
・サービスの拡張性
新しい機能やサービスを迅速に開発し、導入することができる
・オープンバンキングの推進
銀行口座の情報を他のサービスと連携することで、より幅広い金融サービスを提供することが可能となる
ブロックチェーンテクノロジー
・セキュリティ強化
分散型台帳テクノロジーにより、改ざんが困難なセキュアなシステムを構築することができる
・透明性
取引履歴がブロックチェーン上に記録されるため、透明性が高く、信頼性の高いシステムを実現することができる
・スマートコントラクト
プログラム可能な契約により、自動化された決済や取引ができるようになる
AI （人工知能）
・不正検知
AI （人工知能）の機械学習機能を用いて、不正な取引をリアルタイムで検知し、被害を最小限に抑得ることができる
・カスタマーサポート
チャットボットによる自動応答や、パーソナライズされたサービスの提供が可能である
・リスク評価
顧客の信用度を評価し、適切な与信管理のもとに、金融サービスを提供することができる
・AI（人工知能）アシスタント
AI（人工知能）を搭載したチャットボットが、ユーザーからの質問にリアルタイムで回答したり、手続きを代行したりすることができる
生体認証テクノロジー
・セキュリティ強化
指紋認証、顔認証、声紋認証など、よりセキュアな認証方法を採用することができる
・利便性向上
指紋認証、顔認証、声紋認証などにより、パスワード入力の手間を省き、CX（顧客体験）を向上させることができる
データ分析
・顧客行動分析
ユーザーの取引履歴や行動パターンを分析し、パーソナライズされたサービスを提供できる
・リスク管理
過去のデータに基づいて、将来のリスクを予測し、適切な対策を講じることができる
セキュリティテクノロジー
・暗号化
データを暗号化することで、外部からの不正アクセスを防ぐことができる
・ファイアウォール
不正なアクセスを遮断することができる
・侵入検知システム
システムへの侵入を検知し、アラートを発することができる
出典：Virtual Cards: How companies can unlock the Euro 5 trillion bionic B2B opportunity、他
欧米のバーチャルカードは、これらのテクノロジーを複合的に活用することで、高いセキュリティ、利便性、そして革新的なサービスを提供することができる。特に、AI（人工知能）のテクノロジーは、今後のバーチャルカードの進化において重要な役割を担うテクノロジーと考えられている。さらなるAI（人工知能）の発展により、より精度の高い不正検知や、パーソナライズされたサービスが実現されると期待することができる。今後、AI（人工知能）テクノロジーとオープンバンキングの推進により、さまざまな金融サービスと連携し、より便利で総合的な金融サービスが提供されるようになる。こうした中で、バーチャルカードが果たす役割への期待は大きい。
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